El avance de la tecnología llevó toda la transacción y la comunicación al siguiente nivel, la persona no necesita estar presente en persona para comunicarse y discutir negocios. Este cambio en el enfoque basado en papel hacia el enfoque electrónico llevó a la necesidad de formular leyes que rijan las transacciones y la comunicación en el ciberespacio. Tradicionalmente, la transacción se realiza en forma de moneda física, billetes de banco o monedas, pero en esta era de innovación y tecnología cómo se puede dejar el dinero en su forma física.
Al principio el comercio pasaba a través del sistema de trueque con el paso del tiempo fue asumido por metales monedas y luego los billetes de banco, monedas y moneda digital en forma de tarjetas de débito y crédito están ahí, podemos rastrear claramente la evolución del dinero con la necesidad cambiante de la sociedad. Hoy en día, cuando se prefiere la tecnología a cualquier otro modo, la naturaleza del dinero también cambió, y luego la moneda cripto entra en escena. La moneda criptográfica es una moneda creada con la ayuda de un sistema informático mediante códigos, no tiene ninguna forma física, es una moneda que se crea y circula en el espacio virtual o ciberespacio. Podemos decir que esta moneda no tiene forma, ni podemos tocarla ni podemos verla, pero aún existe en el espacio virtual.
Se cree que la evolución de la tecnología a lo largo del tiempo es buena, ya que hizo que las cosas fueran convenientes para las personas, ahora no tenemos que salir a comprar cosas, no tenemos que hacer una larga cola para la transferencia de dinero, no tienes que viajar de un lugar a otro para ver a alguien, solo una videollamada es suficiente. El dinero es una de las cosas cruciales en la vida de cualquier persona, la gente se pasa la vida ganando dinero para sobrevivir. La forma física del dinero tiene muchos inconvenientes, requiere espacio físico para almacenar, tiene que ser seguro o uno puede perderlo, robo de dinero y muchos más. Con la introducción de la moneda criptográfica, ahora las personas pueden realizar transacciones comerciales fácilmente, tanto a nivel local como internacional.
La criptomoneda, como sugiere su nombre, se crea a través del método de criptografía. es una tecnología que registra que la transacción se realiza a través de criptomonedas. Tradicionalmente, como el libro mayor se creaba para registrar la transacción y realizar un seguimiento del flujo de dinero, es una tecnología de contabilidad que se utiliza para validar la transacción de criptomonedas y se almacena el registro de la transacción. (1) Cuando evaluamos este modo de moneda, es muy conveniente y fácil de usar, pero el avance de la tecnología no solo hace que las cosas sean convenientes sino que también se expande el alcance del crimen. La piratería es común con el aumento del uso de la tecnología y no siempre es fácil rastrear al delincuente. Donde la tecnología facilita la vida diaria, también ayuda a cometer delitos con menos esfuerzo, ahora uno puede cometer un robo sentándose en su propia habitación mientras usa su computadora personal. La pregunta importante que surge de tal situación es ¿Cuáles son los remedios del propietario de la criptomoneda? ¿Quién es responsable de la transacción de criptomonedas? ¿Cómo proteger los intereses del inversor contra robos o fraudes?
MARCO DE CRIPTOMONEDAS EN TODO EL MUNDO
El creciente mercado de la criptomoneda plantea una dificultad en cuanto a reconocer los diferentes productos dentro de la criptomoneda en términos comunes. La base de todo el producto es la misma, ya que todos son resultado de la criptografía, pero hay varios términos que denotan estas monedas en diferentes países. Algunos de los términos utilizados por los países para hacer referencia a la criptomoneda incluyen: moneda digital (Argentina, Tailandia y Australia), producto virtual (Canadá, China, Taiwán), token criptográfico (Alemania), token de pago (Suiza), moneda cibernética (Italia). y Líbano), moneda electrónica (Colombia y Líbano) y activo virtual (Honduras y México) (2).
El mercado de las criptomonedas no es un mercado estable e implica mucho riesgo y una característica interesante que se observa entre varias naciones es que el gobierno emitió una advertencia sobre los riesgos involucrados. La emisión de moneda es responsabilidad de los Bancos Centrales y diversas autoridades financieras, ellos registran la transacción, mantienen el libro mayor y registran el crédito del cliente (3). Tesis El banco central y otras autoridades financieras emitieron estos avisos para educar al ciudadano de su país sobre las diferencias entre las monedas respaldadas por el estado y las criptomonedas que no están respaldadas por los estados (4), la mayoría de los avisos involucran el riesgo y el uso de moneda virtual. para facilitar transacciones ilegales y no reguladas.
Las naciones en la era moderna son conscientes de la tecnología, su uso para la mejora y las perspectivas, hay algunos países que no solo emitieron avisos de concientización, sino que también ampliaron sus leyes sobre delitos relacionados con el lavado de dinero, el contraterrorismo y las criptomonedas. El anonimato de las criptomonedas presenta un desafío para la aplicación de la ley y un riesgo para los usuarios legítimos. Los usuarios pueden crear y descartar claves públicas ilimitadas (5), pueden usar mezcladores de bitcoins para anonimato adicional y no necesitan estar físicamente presentes para recibir dinero o registrar información de identificación para usar Bitcoin.
Muchas instituciones dijeron que la falta de una autoridad central en las criptomonedas que administre y proporcione reparación es un riesgo clave ". Esta falta de autoridad central hace que sea imposible para Bitcoin "llevar a cabo la debida diligencia, monitorear e informar sobre actividades sospechosas, implementar un programa ALD y aceptar o procesar solicitudes legales como citaciones" (6). El Departamento de Justicia de EE. UU. Pudo cobrar a los propietarios de E-gold, una moneda virtual centralizada, por violar las regulaciones de lavado de dinero y permitir a sabiendas una transacción para comprar pornografía infantil (7). Si se utilizan criptomonedas para tales transacciones, los reguladores no pueden apuntar directamente a un organismo central. Esto hace que sea imposible "apuntar a una ubicación central o empresa con fines de investigación o cerrar el sistema".
Algunas naciones han ido aún más lejos e impusieron restricciones a las inversiones en criptomonedas, cuyo alcance varía de una jurisdicción a otra. Algunos (Argelia, Bolivia, Marruecos, Nepal, Pakistán y Vietnam) prohíben todas y cada una de las actividades relacionadas con las criptomonedas. Qatar y Bahrein tienen un enfoque ligeramente diferente en el sentido de que prohíben a sus ciudadanos participar en cualquier tipo de actividad que involucre criptomonedas a nivel local, pero permiten que los ciudadanos lo hagan fuera de sus fronteras. También hay países que, si bien no prohíben a sus ciudadanos invertir en criptomonedas, imponen restricciones indirectas al impedir que las instituciones financieras dentro de sus fronteras faciliten transacciones que involucren criptomonedas (Bangladesh, Irán, Tailandia, Lituania, Lesoto, China y Colombia) (8) .
En India, después del lanzamiento de Bitcoin, comenzaron a operar varios intercambios de criptomonedas. Sin embargo, esa situación no tenía precedentes desde el punto de vista jurídico. Esto se debe a que no solo no había una definición clara de una criptomoneda, sino que tampoco existía ninguna ley que regulara o prohibiera su uso. Hasta abril de 2018, el Banco de la Reserva de la India emite una notificación que ordena a las instituciones bancarias y financieras que prohíban todas las transacciones relacionadas con las criptomonedas. (9) Sin embargo, en el caso de Asociación de Internet y Móvil de la India contra el Banco de la Reserva de la India(10), La Corte Suprema de la India sostuvo que, aunque el RBI tiene poder para regular la moneda virtual, pero esta notificación que prohíbe las criptomonedas es ultra vires de la constitución, viola el Artículo 19 (1) (g) y en ausencia de tal acto legislativo. , la criptomoneda no se puede considerar ilegítima.
Japón, como la tercera economía más grande del mundo, se jacta de algunas de sus regulaciones de criptomonedas más progresistas y estrictas. Sin embargo, lo más sorprendente es que la regulación del mercado se llevó a cabo contra varios delitos de alto perfil relacionados con la criptomoneda. Los reguladores japoneses, en lugar de reaccionar negativamente a estos eventos, los utilizaron como una oportunidad para desarrollar un marco legal que pueda ayudar a reducir las actividades ilegales a través de las criptomonedas y, en cambio, para regularlas para brindar seguridad (11).
Por lo tanto, la regulación de las criptomonedas no es uniforme en todo el mundo. Hay algunas naciones que se ocupan de la criptomoneda, algunas impusieron una prohibición parcial y otras impusieron una prohibición completa de la criptomoneda. Es muy difícil para los inversores encontrar el lugar adecuado para gestionar la criptomoneda. Son libres de negociar en algunos países, mientras que algunos países permiten inversiones pero no las reconocen como moneda de curso legal y hay algunos países donde la prohibición completa y no pueden comerciar en absoluto.
¿ES SEGURA LA CRIPTOMONEDA?
Si alguien pensó que la criptomoneda estaba a salvo de la apropiación indebida, se equivocó. Las tenencias de criptomonedas se registran en un libro de contabilidad electrónico al que solo pueden acceder los usuarios autorizados mediante una clave cifrada. Con Bitcoin, ese libro mayor electrónico se denomina "cadena de bloques" porque la estructura del libro mayor electrónico comprende bloques de datos en forma de cadena. Se suponía que la seguridad estaba garantizada al tener el libro mayor electrónico en múltiples copias electrónicas, lo que sería intrínsecamente difícil de cambiar simultáneamente. Se informa que varios bancos líderes están considerando activamente la posibilidad de adoptar el sistema de libro mayor electrónico de “cadena de bloques” para efectuar transferencias de dinero (12).
Una empresa llamada Bitpay, Inc. inició el procedimiento el 15 de septiembre de 2015 en el Tribunal de Distrito de Atlanta, Georgia, EE. UU. contra su aseguradora por no pagar una póliza contra el fraude informático, que cubría la pérdida de … dinero … u otra propiedad resultante directamente del uso de cualquier computadora para fraudulentamente provocar una transferencia de dicha propiedad desde el interior de los locales o locales bancarios ». La definición de "dinero" se amplió posteriormente mediante un acuerdo entre la aseguradora y el asegurado para cubrir Bitcoin. En el procedimiento en el Tribunal de Distrito, el demandante alega que un estafador envió un correo electrónico que provocó que el demandante se conectara a un sitio web fraudulento, donde el demandante fue persuadido engañosamente para que revelara la clave de su cuenta de Bitcoin y perdió bitcoins por el valor. de US $ 1,85 millones. La aseguradora ha presentado una defensa negando responsabilidad por motivos que incluyen la negación de que los bitcoins perdidos fueron retirados del interior de las instalaciones del demandante o las instalaciones bancarias, y el litigio continúa (13).
Hay motivos de defensa que se pueden argumentar ante el tribunal (14). El 7 de diciembre de 2015, un tribunal penal de los EE. UU. (Federal) en San Francisco impuso una sentencia de prisión de 71 meses a un hombre llamado Bridges, quien mientras era miembro del grupo de trabajo sobre delitos electrónicos del Servicio Secreto de EE. UU. Que investigaba Silk Road, un mercado criminal en línea que era parte de la “internet oscura”, había participado en el robo de bitcoins que en ese momento valían unos US $ 350.000 (15).
REMEDIOS POR PÉRDIDA DE CRIPTOMONEDA
Partiendo del supuesto de que las personas poseen intereses de propiedad intangible en Bitcoin, su propietario debe tener el "derecho contra la interferencia con la posesión del mundo en general". Y este derecho necesariamente implica la ley del robo-castigo por violar ese derecho es fundamental tanto para la disuasión como para la confianza pública en su protección (16). El objeto apropiado del robo como "cualquier cosa de valor", incluida la "propiedad personal intangible", aparentemente para ampliar las protecciones de la ley penal. Sin embargo, la cuestión fundamental no es si los derechos de propiedad intangible son objetos de robo en abstracto; se trata más bien de "si la pérdida de la víctima constituyó una propiedad a los efectos del estatuto que se está considerando" (17).
En el derecho inglés, el dinero como muestra de valor se ha considerado durante mucho tiempo como propiedad (18). Por lo tanto, la ley inglesa no debería tener ninguna dificultad conceptual para tratar la criptomoneda como si valiera su valor de cambio. Cuando se engañó a los impresores de billetes de banco para que permitieran a los estafadores hacer circular billetes de banco no autorizados en Portugal, la mayoría de la Cámara de los Lores responsabilizó a los impresores por daños y perjuicios por el valor de cambio de los billetes de banco falsos, en lugar de solo por su valor nominal impreso. papel. (19) Del mismo modo, en Fairstar Heavy Transport NV contra Adkins,(20) el Tribunal de Apelación sostuvo que un mandante tenía derecho a recuperar sus correos electrónicos comerciales de un ex agente que tenía el control de las únicas copias, sin que hubiera razón en ese contexto para distinguir entre documentos impresos y electrónicos.
Hace poca diferencia que, en ausencia de una disposición contractual expresa, los derechos y recursos pueden depender de la posesión física de algo tangible, lo que obviamente no es la criptomoneda. Por ejemplo, se ha sostenido que ningún gravamen posesorio extracontractual puede subsistir en el contenido de una base de datos electrónica (21).
En Re Lehman Brothers International (Europa) (en administración)(22), J. Briggs interpretan disposiciones contractuales expresas que supuestamente crean un gravamen sobre intangibles.
"Invité a las partes a considerar si podría haber llegado el momento de que la ley inglesa adoptara una visión más amplia del asunto … el abogado continuó invitándome a considerar la limitación establecida del alcance de un gravamen general sobre intangibles como algo escrito en piedra, o en al menos demasiado firme para ser molestado en primera instancia“.
El derecho penal inglés a veces ha parecido luchar con el concepto de activos intangibles, y si puede existir el delito legal de “robo” de un saldo de crédito bancario del cual el único registro de su existencia está en un libro mayor, electrónico o de otro tipo; o sólo algún delito legal como "obtener una ventaja pecuniaria mediante el engaño". Sin embargo, la Ley de Fraude de 2006 en Inglaterra puede disipar cualquier confusión restante al concentrar la atención en lo que ha hecho el defraudador, en lugar de si lo ha hecho a algo tangible (23).
No hay una dificultad conceptual necesaria en la ley de contratos tal como se desarrolla caso por caso bajo el derecho consuetudinario inglés que continúa aplicándose sobre la misma base a las criptomonedas, para responder preguntas sobre si se han contraído obligaciones contractuales, en qué términos, si el desempeño de tales obligaciones pueden evitarse o ponerse fin, y qué recursos pueden estar disponibles. La reclamación del perdedor individual de bitcoins en el proceso no puede desestimarse por el hecho de que no podría existir un derecho de propiedad en la criptomoneda, sino solo por el hecho de que la persona no puede reclamar como acreedor preferente (24).
En cualquier caso, muchos abogados de litigios y transacciones, tanto en la práctica como por necesidad, tienden a pensar en la base jurídica del dinero menos como propiedad personal en propiedad o uso, y más en términos de obligaciones contraídas por y para personas con respecto a ese dinero; y por lo tanto menos en términos de derechos de propiedad y más en términos de recursos disponibles (25).
CONCLUSIÓN
No existen regulaciones fijas que gobiernen el comercio de criptomonedas en todo el mundo, esa es la razón por la que las naciones lo tratan de manera diferente. En India podemos ver que los cambios están llevando a regular la criptomoneda. Mientras que en Japón la criptomoneda es totalmente legal y se puede comerciar legalmente. Sin embargo, en algunos países existen prohibiciones solo con respecto al comercio de ciudadanos y se permiten otras actividades. Las criptomonedas no están respaldadas por ninguna institución o autoridad financiera y, en el caso de cualquier tergiversación o fraude, uno no puede ser considerado responsable, lo que conduce al anonimato y representa una mayor amenaza en la regulación.
Tampoco se debe olvidar que, aunque los méritos superan a los deméritos de la criptomoneda, esos deméritos existen, y sería beneficioso para todos si en el futuro, mientras se promulgan leyes con respecto a los mismos. En el derecho inglés, la posición es clara y la criptomoneda se reconoce como una propiedad que tiene valor a los ojos de la ley. En el caso de que la criptomoneda esté en cuestión o surja alguna disputa por el comercio de criptomonedas, el asunto no se descarta solo sobre la base de que el asunto es intangible y no está en su forma física, sino que tiene que demostrar que hay pérdida de propiedad y esta pérdida resultó en los daños. Por lo tanto, no existen soluciones fijas en todo el mundo, depende de un país a otro y la pérdida equivale a la pérdida de cualquier otra propiedad.
(1) Kaushalya Venkataraman y Langa Panda, Descifrado de criptomonedas: una mirada a las criptomonedas y su regulación en India, Mondaq, (24 de agosto de 2020; 13:07) Enlace fuente.
(2) Regulación de la criptomoneda en todo el mundo.
(3) Peter Susman QC, Dinero virtual en el banco virtual: remedios legales en caso de pérdida, Butterworths Journal of International Banking and Financial Law 150-152 (29 de agosto de 2020; 16:05) Source Link.
(4) Nota anterior 2.
(5) David Vandervort, Desafíos y oportunidades asociados con un sistema de calificación de transacciones basado en bitcoin, Xerox, Enlace de origen
(6) Oficina Federal de Investigaciones – Evaluación de Inteligencia, "Bitcoin Virtual Currecy: Características únicas presentan desafíos distintos para disuadir la actividad ilícita" (Informe, Oficina Federal de Investigaciones – Evaluación de inteligencia, 24 de abril de 2012).
(7) Posteriormente, los propietarios se declararon culpables de los cargos de lavado de dinero y se retiraron las acusaciones sobre transacciones de pornografía infantil. Cross, "Firma de moneda de Internet se declara culpable de lavado de dinero", Source Link.
(8) Supranota 2.
(9) Lakhan Gupta, Legalidad de la criptomoneda: desarrollos recientes, Última ley, (30 de agosto de 2020; 15:07) Enlace fuente.
(10) Internet and Mobile Association of India v. Reserve Bank of India, (2020) SCC Online SC 275.
(11) Nota supra 9.
(12) Supranote 3.
(13) Ibíd.
(14) W contra Veolia Environmental Services, (2011) EWHC 2020 (QB).
(15) Peter Susman QC, Dinero virtual en el banco virtual: remedios legales en caso de pérdida, Butterworths Journal of International Banking and Financial Law 150-152 (29 de agosto de 2020; 16:05) Source Link.
(16) Henry S. Zaytoun, Carteristas cibernéticos: , criptomonedas y la ley del robo, 97 N.C. L. Rev.395 (2019). Disponible en: Source Link
(17) Geraldine Szott Moohr, Fraude criminal federal y desarrollo de derechos de propiedad intangible en la información, 2000 U. ILL. L. REV. 683, 697 (2000).
(18) Supranota 15.
(19) Banco de Portugal contra Waterlow and Sons Ltd (1932) AC 452.
(20) (2013) EWCA Civ 886.
(21) Your Response Ltd contra Datateam Ltd (2015) QB 41 (CA).
(22) (2012) EWHC 2997 (Ch).
(23) Supranote 15.
(24) Ibíd.
(25) Id, en 152.
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